Application des services financiers numériques

Dans le monde d'aujourd'hui, tout est numérisé, ce qui signifie que nous pouvons accéder ou obtenir tous les services au format numérique via les téléphones mobiles, les ordinateurs, les tablettes, etc. L'invention des ordinateurs et des smartphones a eu un impact énorme sur les services financiers. Aujourd'hui, à l'aide d'ordinateurs et de téléphones portables, une personne peut accéder à son compte bancaire, vérifier les détails de son compte, transférer des fonds, déposer de l'argent, renouveler son acompte, payer des factures, réserver des billets, etc. l'argent des banques. Les services numériques permettent de gagner du temps en fournissant des services en une seule touche. L'introduction des portefeuilles numériques a également eu un impact positif important sur les services financiers.

Dans ce sujet, nous allons discuter en détail de l'importance de l'épargne, de l'importance de la banque, des produits bancaires comme les comptes, des dépôts, des prêts, de la procédure d'ouverture de compte, des services bancaires via une agence bancaire, des guichets automatiques, des services bancaires par Internet, des services bancaires mobiles, portefeuilles mobiles, assurances et divers régimes mis en place par le Premier ministre indien.

Pourquoi des économies sont-elles nécessaires?

L'épargne est le pourcentage du revenu qui n'est pas consacré aux dépenses actuelles, mais conservé pour une utilisation future. Étant totalement inconscient des événements futurs, il faut être prêt à affronter tout type d’événements imprévisibles. Dans des situations aussi difficiles, nos économies nous seront très utiles et bénéfiques.

Urgences

Les urgences peuvent survenir à tout moment et nous devrions toujours avoir une sauvegarde pour gérer de telles situations. Quelques exemples d'urgences de notre vie quotidienne sont -

  • Problèmes de santé personnels et familiaux.

  • Perte due à des calamités naturelles soudaines comme une inondation, un tremblement de terre ou un cyclone, etc.

  • Perte due à un vol ou à tout autre événement imprévu.

  • Aide financière soudaine pour des amis ou des parents.

  • Voyages imprévus ou tout autre plan.

Besoins futurs

Peu de besoins futurs sont énumérés ci-dessous -

Retirement

Le principal objectif d'économiser de l'argent est votre retraite. Plus vous commencez tôt à épargner pour votre retraite, moins vous aurez à épargner à l'avenir. Épargner pour la retraite vous rend autonome et en sécurité financière.

Own a property

Tout le monde rêve de posséder une maison. Bien que ce ne soit pas une tâche facile, économiser dès les premiers stades peut aider à réaliser ce rêve.

Own your own vehicle

Dans le scénario d'aujourd'hui, le transport est devenu difficile dans les villes métropolitaines. Pour explorer des lieux avec facilité et confort, une personne a besoin d'une voiture.

Education

Le coût de l'éducation est devenu un fardeau de nos jours, en particulier pour les études supérieures. Afin d'atteindre des diplômes plus élevés, il faut économiser de l'argent.

To rescue debts and large expenses

Nous devrions commencer à épargner pour faire face à des dépenses importantes comme -

  • Achat immobilier: maison ou terrain

  • Achat de véhicules

  • Acheter de l'or ou des bijoux coûteux

  • Gérer les besoins d'urgence tels que les problèmes de santé

  • Partir en visite en famille

  • Faire face à des situations complexes lors de calamités naturelles

Drawbacks of keeping cash at home

Ici, nous énumérons certains inconvénients du maintien de l'argent liquide à la maison -

Unsafe

Il est dangereux de garder de l'argent liquide à la maison car il y a un risque de vol ou de vol qualifié.

Loss of Growth Opportunity

Garder de l'argent liquide à la maison cause d'énormes pertes à l'économie du pays car il ne participe pas à la croissance nationale.

  • Recurring Deposit −Il s'agit d'un dépôt mensuel pour une période donnée pendant laquelle les intérêts seront fournis par les banques à leurs clients.

  • Fixed Deposit −Il s'agit du montant en vrac déposé par le client pour une durée déterminée, c'est-à-dire un an ou deux.

  • Dans tous les régimes fournis par les banques, il y aura des bénéfices.

  • Nous pouvons même gagner des intérêts ou des dividendes en déposant notre argent sur un compte bancaire d'épargne.

No Credit Eligibility

  • Une personne doit avoir un solde minimum dans un compte d'épargne pour demander des cartes de crédit ou des prêts.

  • Si nous économisons de l'argent chez nous plutôt que dans les banques, nous ne pouvons pas profiter de la facilité de crédit fournie par les institutions financières pendant les périodes difficiles.

Pourquoi une banque est-elle nécessaire?

La banque est une institution financière officielle qui accepte de l'argent du public et prête de l'argent au public.

Sécurisez de l'argent, gagnez des intérêts, obtenez un prêt

La banque fonctionne de différentes manières. Peu d'entre eux sont énumérés ci-dessous -

Secure Money

  • La banque nous aide à économiser notre argent en toute sécurité.

  • Charger tout votre argent à la maison n'est pas sûr.

  • Vous pouvez perdre votre argent dans des situations comme un incendie, une inondation ou un tremblement de terre

  • Afin d'éviter les scénarios ci-dessus, nous avons besoin d'une banque.

Earn interest

Les banques nous fournissent des intérêts si nous économisons de l'argent grâce à RD et FD. Dans n'importe lequel des programmes fournis par la banque, il y aura une opportunité de croissance de notre argent.

Get Loan

La banque fournira plusieurs types de prêts si nous remplissons les critères émis par une banque et soumettons tous les documents nécessaires. Les types de prêts accordés par la banque sont -

  • Home Loan - Le prêt immobilier est l'argent prêté par les banques pour acheter des propriétés à un certain taux d'intérêt à payer chaque mois en tant qu'EMI.

  • Personal Loan - Les banques vous accordent des prêts personnels pour mariage, périodes d'urgence, etc.

  • Jewel Loan - Les banques vous offrent des prêts de bijoux où vous engagez vos bijoux à obtenir un prêt.

Remises à l'aide de chèques et de traite à vue

L'envoi de fonds est défini comme le transfert d'argent ou de fonds d'une banque à une autre, la même banque ou différente. Les envois de fonds peuvent être effectués en utilisant la traite à la demande par chèque, bulletin de paie, virement, etc. Une traite à vue ou «DD» est un mode populaire de transfert d'argent, où la plupart des banques en Inde l'utilisent pour un transfert d'argent efficace. La facture à vue est généralement émise à la demande du client, pour les paiements de factures et pour le transfert des biens du défunt à des héritiers légaux, etc. Le formulaire DD exige que les détails suivants soient remplis par le client -

  • Type d'instrument nécessaire.

  • Nom du destinataire.

  • Nom de l'émetteur.

  • Montant total à transférer.

  • La banque ou le lieu où l'argent transféré doit être financé.

  • La manière dont l'argent doit être payé, c'est-à-dire en «espèces» ou via un «compte bancaire» dans lequel vous paierez de l'argent, c'est-à-dire en espèces ou par débit sur votre compte.

  • Vous devez soumettre le formulaire avec chèque ou argent comptant.

Évitez les risques de Chit Funds et Sahukars

En utilisant les banques pour économiser de l'argent, nous pouvons éviter les risques mentionnés ci-dessous -

Chit Fund

Les fonds Chit sont des organismes locaux qui contribuent à économiser de l'argent. Il est géré par une ou plusieurs personnes de cette région. Chit fund est purement basé sur la confiance. Il est facile de rejoindre le chit fund car aucune formation appropriée n'est nécessaire, à l'exception de quelques formalités administratives. Si vous déposez de l'argent dans un chit fund, vous pouvez retirer cet argent quand vous en avez besoin. Au lieu de cela, dans les banques, vous devez attendre que la période soit terminée.

Risk in saving money in chit funds or Sahukars

  • Les fonds Chit ne sont pas autorisés à déposer de l'argent.

  • Les personnes qui gèrent des chit funds peuvent liquider leur chit fund si elles le souhaitent.

  • Il y a des risques de perte ou de vol d'argent.

  • Il n'y a aucune sécurité ou assurance pour l'argent que vous déposez en chit funds.

  • Il y a une chance que le gestionnaire de fonds disparaisse avec un montant de masse.

  • Un membre pourrait disparaître après avoir remporté la première enchère.

Produits bancaires

Nous apprendrons divers produits bancaires -

Comptes

Un accord avec une banque, où un titulaire de compte peut déposer et retirer de l'argent ou des économies selon les besoins.

Types de comptes

Il existe trois types de comptes disponibles, à savoir -

Personal account

Le compte qui représente un individu ou une organisation est appelé «compte personnel». Exemples: le compte de M. RamaCompte de personnes individuelles; Compte de Samsung Compte de l'organisation.

Real account

Le compte qui représente des actifs corporels, c'est-à-dire qui peuvent être physiquement détectés, est appelé «compte réel». Exemples: espèces, marchandises, comptes de stock, etc.

Nominal account

Le compte qui représente les dépenses et les revenus est appelé «compte nominal». Les exemples incluent: salaire, perte de comptes d'actifs, etc.

Dépôt

L'accumulation d'argent dans la banque est qualifiée de dépôts. Il existe deux types de dépôts: le dépôt à terme et le dépôt à vue. Le dépôt à terme est défini comme l'argent déposé pendant une période donnée qui ne peut pas être retiré avant que le délai ne soit écoulé.

  • Fixed deposit - Un montant global est déposé pour une période fixe comme un an ou deux ans, etc.

  • Re-investment deposit - Les intérêts sont accumulés trimestriellement et payés à l'échéance.

  • Recurring deposit -Le montant fixe est déposé à intervalles réguliers comme un mois ou une fois par trimestre, etc.

Le dépôt à vue est le système dans lequel le client peut retirer de l'argent sur demande sans préavis à la banque. Le dépôt à vue peut ou non fournir des intérêts au client. Des exemples de dépôts à vue comprennent un compte courant et un compte d'épargne.

Types de prêts et découverts

Le prêt est qualifié de fonds prêté à une personne après avoir promis de rembourser l'argent dans un certain délai avec intérêt. Le prêt relève des catégories suivantes.

Secure Loanest un prêt où l'emprunteur met en gage l'un de ses biens comme la maison, le terrain, le bijou ou l'un de ses biens en garantie. L'institution financière a le droit de les vendre si le remboursement n'est pas effectué à temps.

Unsecure Loanc'est là où l'emprunteur ne soumet aucun des effets personnels en garantie à la banque. L'exemple inclut les prêts entre pairs, les prêts personnels, les dettes de crédit, etc.

Demand Loanest un prêt où une personne emprunte de l'argent sur demande. Cela ne fixe pas le temps de retour.

Educational Loanest de l'argent emprunté pour soutenir ses études. Il / elle n'a pas à rembourser l'argent pendant ses études.

Personal Loan est un prêt qui est emprunté sur la base d'intérêts personnels pour le mariage, le tour du monde, d'autres dépenses, etc.

Commercial Loan est prêté à une organisation à des fins d'amélioration.

Découvert

Un découvert est une condition qui se produit lorsqu'une personne tente de retirer de l'argent d'un compte à solde nul. Les types de découvert comprennent -

  • Secured Overdraft −Le découvert sécurisé est le cas où le client met en gage l'un de ses actifs à la banque en garantie.

  • Unsecure Overdraft - Le découvert non sécurisé est celui où le client ne soumet aucun des effets personnels en garantie à la banque.

Remplissage des chèques, demandes de factures

Nous apprendrons séparément comment remplir les chèques et exiger des brouillons ci-dessous -

Filling up of Cheque

Vous devez fournir les détails suivants lors du remplissage d'un chèque.

  • Écrivez la date dans le coin supérieur droit de votre chèque.

  • Écrivez le nom du destinataire à qui le chèque doit être encaissé.

  • Écrivez le montant à la fois en chiffres et en mots.

  • Mettez votre signature dans le coin inférieur gauche du chèque.

Remplir les brouillons de demande

Vous devez fournir les détails suivants lors du remplissage d'un brouillon de demande.

  • Type d'instrument nécessaire.

  • Nom du destinataire.

  • Nom de l'émetteur.

  • Montant total à transférer.

  • La banque ou le lieu où l'argent transféré doit être financé.

  • Mode de transaction, c'est-à-dire en «Cash» ou via un «Compte bancaire» dans lequel vous paierez de l'argent, c'est-à-dire en espèces ou par débit sur votre compte.

  • Vous devez soumettre le formulaire accompagné d'un chèque ou en espèces.

Documents pour l'ouverture de comptes

Vous avez besoin des documents ci-dessous pour ouvrir un compte dans les banques -

Connaissez votre client (KYC)

Connaître votre client est un processus dans lequel les banques acquièrent des détails sur l'identité et l'adresse des clients. C'est une pratique accomplie par les banques lorsque vous ouvrez un compte auprès de cette banque. Les banques mettront à jour régulièrement leurs coordonnées clients. Le processus KYC permet de s'assurer que les services bancaires ne sont pas mal utilisés.

Preuve d'identité avec photo, preuve d'adresse

RBI émet une certaine norme à suivre lors de l'ouverture d'un compte. L'un d'eux est KYC lors de l'ouverture du compte. Nous devrions fournir une preuve d'identité et une preuve d'adresse pendant le processus KYC.

  • ID Proof - Le processus KYC accepte la carte d'identité de l'électeur, la carte Aadhaar, le permis de conduire, la carte PAN, le passeport, etc., comme preuve d'identité.

  • Address Proof - La carte de rationnement, le contrat de location, le livre de gaz, la facture de téléphone, l'identification de l'électeur, la carte Aadhar, etc. sont acceptés comme preuve d'adresse.

Monnaie indienne

La monnaie indienne est émise par la «Reserve Bank of India». La roupie indienne est la monnaie officielle de l'Inde. Le mot «Rupee» est le dérivé du mot sanscrit «Rupya» (qui signifie pièce d'argent). Il est désigné par le code "INR". Nous avons des billets de 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 roupies et des pièces de 1, 2, 5, 10 roupies.

Canaux de prestation des services bancaires - I

Nous découvrirons différents canaux de prestation de services bancaires dans cette section -

Succursale bancaire et guichet automatique

La succursale bancaire est l'un des moyens les plus faciles et les plus simples de fournir des services bancaires. Chaque zone a une ou plusieurs succursales bancaires en fonction de la couverture spatiale de la zone à travers laquelle nous pouvons accéder aux services bancaires. Nous pouvons nous rendre physiquement à la succursale et bénéficier de services comme le dépôt ou le retrait d'argent, la mise à jour de salaire, le retrait de pension, etc.

Le guichet automatique a réduit la charge de travail humaine. C'est l'une des sources bancaires les moins chères offrant un service 24/7. Cela nous facilite avec le service de retrait d'argent. Nous avons également des distributeurs automatiques de billets, des machines de mise à jour des livrets, etc.

Bank Mitra avec Micro ATM

La banque Mitra est également appelée «point de service client». Mitra fournit des services tels que l'ouverture de compte, le dépôt d'espèces, le retrait d'espèces, le transfert de fonds, etc., et est un représentant de la mini-banque qui fournit des services aux zones rurales. Elle fournit notamment des services aux villages où aucune succursale bancaire n'est disponible.

Points de vente

Prise en charge des points de vente (POS) pour les transactions en temps réel. Supposons que si vous achetez quelque chose dans les magasins et décidez d'utiliser votre carte de débit, le consommateur disposera d'une machine POS dans laquelle votre carte de débit / crédit est glissée pour déduire le montant de votre achat. Cela fournit une facilité de transaction sans numéraire.

Canaux de prestation des services bancaires - II

Cette section traite des canaux de livraison en ligne -

Services bancaires sur Internet

Les services bancaires par Internet vous aident à gagner du temps en fournissant des services numériques tels que -

  • Transférez des fonds de votre compte vers un autre compte.

  • Vérifiez les détails et les relevés de votre compte bancaire.

  • Effectuer le paiement des factures de services publics et de carte de crédit.

  • Ouverture et renouvellement du compte de dépôt fixe.

  • Recharge et paiement des besoins quotidiens comme le mobile / SRD prépayé, les réservations de train ou les billets de bus, etc.

Transfert électronique national de fonds (NEFT)

National Electronic Fund Transfer est un système de transfert de fonds à l'échelle nationale formulé et maintenu par RBI. Il permet de transférer des fonds entre les clients de la banque à travers le pays. Il a été lancé en 2005. NEFT suit un processus de transfert de fonds par lots qui fonctionne de 8h00 à 18h30 du lundi au samedi, à l'exception des 2 e , 4 e samedi et jours fériés.

Règlement brut en temps réel (RTGS)

Real Time Gross Settlement (RTGS) est un système de transfert électronique de fonds en temps réel entre les banques. Contrairement à NEFT qui suit un processus par lots, RTGS permet de transférer des fonds en temps réel et sur une base brute. Le règlement en temps réel signifie qu'il n'y a pas de temps d'attente pour que l'argent soit transféré. Brut fait référence à une transaction individuelle. Le montant minimum à transférer via RTGS est de 2,00 000 roupies. Outre l'argent, cela permet de transférer des titres (actifs financiers négociables).

Services de paiement immédiat (IMPS)

Les services de paiement immédiat (IMPS) ont été lancés en 2010. IMPS est disponible 24/7 et même les jours fériés. IMPS est géré par la National Payments Corporation of India. Il propose des transferts de fonds électroniques interbancaires et il est accepté par presque toutes les banques et institutions financières.

Assurance

L'assurance est un accord visant à verser un montant d'indemnisation par l'institution financière pour certaines pertes, destructions, affections ou décès en échange du paiement d'une prime déterminée.

Nécessité d'une assurance

L'assurance est une protection contre les pertes financières et fournit un soutien médical en cas de maladies graves. Il assure la sûreté et la sécurité de la vie humaine ainsi que des affaires. Il génère des ressources financières, encourage l'épargne en investissant des primes régulières et favorise la croissance économique en mobilisant l'épargne intérieure. Assurance. L'assurance accélère la croissance économique en collectant et en investissant des fonds dans le développement industriel. L'assurance aide à obtenir des prêts. L'assurance aide en cas d'urgence médicale.

Assurance vie et assurance non-vie

Dans la section suivante, nous discuterons de divers régimes d'assurance-vie et de divers autres régimes -

Assurance-vie

Un accord de remise du montant de l'indemnisation par l'institution financière en cas de décès d'une personne assurée en échange du paiement d'une prime déterminée.

Necessity for Life Insurance

  • Pour donner aux héritiers un soutien financier après le décès d'une personne.

  • Pour protéger votre famille et vos proches.

  • Pour rembourser vos dettes.

  • Pour soutenir les incertitudes dans la vie.

Assurance non-vie

L'assurance générale ou non-vie protège l'individu contre les incertitudes, les pertes, les destructions et les dommages causés par des événements naturels.

Necessity for Non-Life Insurance

  • Il apporte la tranquillité d'esprit à l'assuré ou à l'homme d'affaires.

  • Il remplace les revenus perdus, les biens détruits ou les objets endommagés.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) est lancé par le Premier ministre indien Narendra Modi le 28 août 2014.PMJDY est une mission nationale d'inclusion financière visant à garantir l'accès aux services financiers, à savoir, les comptes bancaires / d'épargne et de dépôt, les envois de fonds, Crédit, assurance et pension à un prix abordable. Le compte peut être ouvert dans n'importe quelle agence bancaire ou point de vente du correspondant commercial. Les comptes PMJDY sont ouverts avec un solde nul. Cependant, si le titulaire de compte souhaite obtenir un chéquier, il devra remplir des critères de solde minimum.

Avantages de PMJDY

  • Intérêts sur le dépôt

  • Couverture d'assurance accident de Rs. 1,00 lakh

  • Aucun solde minimum requis

  • Couverture d'assurance vie de Rs.30,000 / -

  • Transfert d'argent facile à travers l'Inde

  • Les bénéficiaires des régimes gouvernementaux bénéficieront d'un transfert direct des avantages sur ces comptes.

  • Après un fonctionnement satisfaisant du compte pendant 6 mois, une facilité de découvert sera autorisée.

  • Accès à la pension, aux produits d'assurance

  • Couverture d'assurance accident, la carte de débit de remboursement doit être utilisée au moins une fois tous les 45 jours.

  • La facilité de découvert jusqu'à Rs.5000 / - est disponible dans un seul compte par ménage, de préférence la femme du ménage.

Régimes de sécurité sociale

Il existe de nombreux régimes de sécurité sociale lancés par le Premier ministre "Narendra Modi". Certains des programmes importants sont décrits en détail ci-dessous.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

Le programme propose de vous fournir, à vous ou à votre famille, une couverture pouvant aller jusqu'à Rs. 2 lakhs en cas d'accident entraînant le décès ou l'invalidité de l'assuré. En cas de décès ou d'invalidité totale, vous ou votre famille recevrez des roupies. 2 lakhs et en cas d'invalidité partielle, vous obtiendrez Rs.1 lakh. Une incapacité totale signifie la perte des deux yeux, des deux jambes, des deux mains, tandis qu'une incapacité partielle signifie la perte d'un œil, d'une jambe ou d'une main.

Age of the Insured- Les titulaires de comptes d'épargne âgés de 18 à 70 ans sont éligibles à ce régime. Les personnes âgées de plus de 70 ans ne pourront pas bénéficier de ce régime.

Premium Amount- Cela ne vous coûte que Rs. 12 en primes annuelles pour avoir une couverture décès accidentel ou invalidité de Rs. 2 lakhs sous ce schéma. Cela fonctionne pour être juste Re. 1 / mois, ce qui est extrêmement bas. Encore une fois, votre âge n'a rien à voir avec la prime payable pour votre couverture d'assurance dans le cadre de ce régime, car la prime est fixée à Rs. 12 pour une couverture de Rs. 2 lakhs.

Period of Insurance - Vous resterez assuré pour une période d'un an du 1er juin 2015 au 31 mai 2016. L'année prochaine, la période de couverture des risques restera du 1er juin au 31 mai.

Administrators for PMSBY- Le régime serait proposé / administré par de nombreuses compagnies d'assurance générale, tant dans le secteur public que dans le secteur privé. Les banques participantes seront libres d'engager une telle compagnie d'assurance générale pour la mise en œuvre du programme pour leurs souscripteurs. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited et ICICI Lombard sont quelques-unes des sociétés qui offriraient ce programme.

Auto Debit Facility- Vous devrez donner votre consentement pour le débit automatique de Rs. 12 comme prime annuelle de l'un de vos comptes bancaires au moment de l'adhésion à ce programme. Cette prime de Rs. 12 seront déduits de votre compte bancaire d'épargne par le biais d'une facilité de débit automatique chaque année entre le 25 mai et le 1er juin.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) est une couverture «d'assurance-vie» par le «gouvernement de l'Inde». Voici les caractéristiques de ce régime d'assurance-vie -

Age of the Insured- Les titulaires de comptes bancaires âgés de 18 à 50 ans sont éligibles à ce programme. Ainsi, si vous avez plus de 50 ans, vous n'êtes pas éligible pour vous inscrire à ce programme. Mais, une fois inscrit, vous pouvez continuer avec ce programme jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 55 ans.

Premium Amount –Moins de Re. 1 par jour ou une prime annuelle de Rs. 330 est ce que vous devez payer pour obtenir une couverture vie de Rs. 2 lakhs. Quel que soit votre âge, la prime est fixée à Rs. 330 pour une couverture de vie de Rs. 2 lakhs. Cette prime annuelle de Rs. 330 a été corrigé pour les trois premières années du 1er juin 2015 au 31 mai 2018, après quoi il sera revu en fonction de l'expérience annuelle des assureurs en matière de réclamations.

Period of Insurance- 1 Juin er 2015 au 31 mai er 2016 est la période pour laquelle ce programme couvrira tous les types de risques pour votre vie dans la première année de fonctionnement. L'année prochaine également, la période de couverture des risques s'étendra du 1er juin au 31 mai.

Auto Debit Facility- Prime annuelle de Rs. 330 seront déduits de votre compte bancaire d'épargne grâce à la facilité de débit automatique. Vous devrez donner votre consentement pour le prélèvement automatique de la prime de l'un de vos comptes bancaires au moment de l'adhésion à ce programme.

Atal Pension Yojana (APY)

Le Gouvernement indien est préoccupé par la sécurité des revenus de la vieillesse des travailleurs pauvres et s'efforce de les encourager et de leur permettre d'épargner pour leur retraite. Pour faire face aux risques de longévité des travailleurs du secteur non organisé et encourager les travailleurs du secteur non organisé à épargner volontairement pour leur retraite, le gouvernement indien a annoncé un nouveau régime appelé Atal Pension Yojana (APY) dans le budget 2015-2016. L'APY se concentre sur tous les citoyens du secteur non organisé. Le régime est administré par l'Autorité de régulation et de développement des caisses de retraite (PFRDA) via l'architecture NPS.

Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) est ouvert à tous les titulaires de compte bancaire qui ne sont affiliés à aucun régime légal de sécurité sociale.

Age of joining and contribution period- L'âge minimum pour rejoindre l'APY est de 18 ans et l'âge maximum est de 40 ans. Il faut contribuer jusqu'à ce qu'il atteigne 60 ans.

Enrollment agencies - Tous les points de présence (fournisseurs de services) et les agrégateurs sous le régime Swavalamban recruteraient des souscripteurs via la mise en place du système national de retraite.

Si une personne a rejoint Atal Pension Yojna à 35 ans, elle cotisera jusqu'à l'âge de 60 ans soit 25 ans. S'il veut une pension mensuelle de Rs. 1000 il contribuerait Rs. 181 par mois. A sa mort, sa femme recevra Rs. 1000 par mois et après sa mort, les nominés recevront 1,7 lakh. S'il veut une pension mensuelle de Rs.3000, il cotiserait Rs. 543 par mois. À sa mort, sa femme recevrait Rs. 3000 par mois et après un décès, les nominés recevront 5,1 lakh.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

Le Premier ministre Narendra Modi a lancé la Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) Bank le 8 avril 2015 avec un corpus de Rs. 20 000 crore et un corpus de garantie de crédit de Rs. 3000 crore. Le lancement était la réalisation d'une annonce faite plus tôt par le ministre des Finances, M. Arun Jaitley, dans son discours sur le budget de l'exercice 15-16.

Objectifs du PMMY

  • Réglementer le prêteur et l'emprunteur de la microfinance et apporter la stabilité au système de microfinance par la réglementation et la participation inclusive.

  • Étendre le soutien financier et de crédit aux institutions de microfinance (IMF) et aux agences qui prêtent de l'argent aux petites entreprises, aux détaillants, aux groupes d'entraide et aux particuliers.

  • Enregistrez toutes les IMF et introduisez pour la première fois un système d'évaluation des performances et d'accréditation. Cela aidera les emprunteurs de financement du dernier kilomètre à évaluer et à approcher l'IMF qui répond mieux à leurs besoins et dont les antécédents sont les plus satisfaisants. Cela introduira également un élément de compétitivité parmi les IMF. Le bénéficiaire ultime sera l'emprunteur.

  • Fournir des directives structurées que les emprunteurs doivent suivre pour éviter l'échec de leur entreprise ou prendre des mesures correctives à temps. MUDRA aidera à établir des lignes directrices ou des procédures acceptables à suivre par les prêteurs pour récupérer l'argent en cas de défaut.

  • Développer des clauses standardisées qui formeront à l'avenir l'épine dorsale de l'activité du dernier kilomètre.

  • Offrir un système de garantie de crédit pour garantir les prêts offerts aux micro-entreprises.

  • Introduire des technologies appropriées pour aider au processus de prêt, d'emprunt et de suivi efficace du capital distribué.

  • Construire un cadre approprié dans le cadre du Pradhan Mantri MUDRA Yojana pour développer un système efficace de fourniture de crédit du dernier kilomètre aux petites et microentreprises.

Régime national de pension

Le régime national de pension est un système de pension volontaire à cotisations définies. Le NPS est administré et réglementé par l'Autorité de régulation et de développement des caisses de retraite (PFRDA). Le NPS est le régime de retraite le plus économique pour les citoyens indiens âgés de 18 à 60 ans. Plus il y a d'argent investi, plus la pension accumulée est élevée. Un citoyen indien, qu'il soit résident ou non-résident, peut bénéficier de l'installation NPS. Le NPS s'applique aux employés du gouvernement central, aux employés du gouvernement de l'État, aux entreprises, aux particuliers et aux travailleurs du secteur non organisé - Swavalamban Yojana. NPS vous aide à protéger votre avenir et à bénéficier d'avantages fiscaux.

Composantes du système national de retraite

Point of Presence (POP) - Les succursales autorisées d'un POP, appelées Point of Presence Service Providers (POP-SP), agissent comme des points de collecte et étendent un certain nombre de services clients aux abonnés NPS.

Central Recordkeeping Agency (CRA) - Cela fournit des fonctions d'archivage, d'administration et de service à la clientèle pour tous les abonnés du NPS.

Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Les six fonds de pension (PF) désignés par le PFRDA géreraient votre épargne-retraite dans le cadre du NPS.

Trustee Bank - La banque fiduciaire nommée dans le cadre du NPS facilitera les transferts de fonds entre les différentes entités du système NPS.

Annuity Service Providers (ASPs) - Les ASP seraient chargés de verser une pension mensuelle régulière après votre sortie du NPS.

NPS Trust - Une fiducie, nommée en vertu de l'Indian Trusts Act, 1882, est chargée de prendre en charge les fonds sous NPS dans le meilleur intérêt des souscripteurs.

Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Un organisme autonome mis en place par le gouvernement indien pour développer et réguler le marché des retraites en Inde.

Régime de la Caisse de prévoyance publique (PPF)

Le Public Provident Fund (PPF) est un programme d'investissement de 15 ans lancé par le gouvernement indien pour bénéficier d'un investissement exonéré d'impôt. Il a été introduit par l'Institut national d'épargne du ministère des Finances en 1968. Un dépôt annuel minimum de Rs. 500 est nécessaire pour ouvrir et maintenir un compte PPF. Il fournit un intérêt de 7,9%. La facilité de prêt est disponible sur le compte PPF.

Banque sur votre mobile

Le mobile joue un rôle majeur dans les activités quotidiennes. Nous pouvons accéder aux services fournis par la banque via mobile.

Mobile Banking

La banque mobile est un service fourni par toutes les banques pour faciliter le travail des clients. En utilisant l'application mobile, nous pouvons faire les activités suivantes.

  • Transférez des fonds de votre compte vers un autre compte.

  • Vérifiez les détails de votre compte bancaire.

  • Effectuer le paiement des factures de services publics et de carte de crédit.

  • Ouverture et renouvellement du compte de dépôt fixe.

  • Rechargez votre mobile / SRD prépayé.

Mobile Wallets

Le portefeuille mobile est un portefeuille virtuel qui stocke les informations de votre carte de crédit ou de débit. Au lieu de porter physiquement la carte, nous pouvons utiliser un appareil mobile. Le portefeuille mobile permet également de stocker le permis de conduire, le numéro de sécurité sociale, les cartes d'informations sur la santé, les cartes de fidélité, les cartes-clés d'hôtel et les billets de bus ou de train.

Sommaire

À partir de ce sujet, nous avons acquis une connaissance détaillée de l'importance des économies; importance de la banque, des produits bancaires comme les comptes, les dépôts, les prêts; procédure d'ouverture de compte, services bancaires, guichet automatique, services bancaires par Internet, services bancaires mobiles, portefeuille mobile, assurance et divers régimes mis en place par le Premier ministre indien.