Gestion bancaire - Banque commerciale

Une banque commerciale est un type d'institution financière qui fournit des services tels que l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts commerciaux et l'offre de produits d'investissement de base. Le terme banque commerciale peut également désigner une banque, ou une division d'une grande banque, qui s'occupe précisément des dépôts et des services de prêt fournis aux entreprises ou aux grandes ou moyennes entreprises par opposition aux membres individuels du public ou des petites entreprises. Par exemple, la banque de détail ou les banques commerciales.

Une banque commerciale peut également être définie comme une institution financière autorisée par la loi à accepter de l'argent de différentes entreprises ainsi qu'à des particuliers et à leur prêter de l'argent. Ces banques sont ouvertes à la masse et assistent les particuliers, les institutions et les entreprises.

Fondamentalement, une banque commerciale est le type de banque que les gens ont tendance à utiliser régulièrement. Ils sont formulés par les lois fédérales et étatiques sur la base de la coordination et des services qu'ils fournissent.

Ces banques sont contrôlées par la Réserve fédérale. Une banque commerciale est autorisée à assister les fonctions suivantes -

  • Accept deposits - Recevoir de l'argent de particuliers et d'entreprises appelés déposants.

  • Dispense payments- Effectuer les paiements selon la convenance des déposants. Par exemple, honorer un chèque.

  • Collections- La banque joue le rôle d'agent pour collecter des fonds auprès d'une autre banque à recevoir du déposant. Par exemple, lorsque quelqu'un paie par chèque tiré sur un compte d'une autre banque.

  • Invest funds- Contribuer ou dépenser de l'argent en titres pour gagner plus d'argent. Par exemple, les fonds communs de placement.

  • Safeguard money - Une banque est considérée comme un endroit sûr pour stocker la richesse, y compris les bijoux et autres actifs.

  • Maintain savings - L'argent des déposants est conservé, et les comptes sont vérifiés et régulièrement.

  • Maintain custodial accounts - Ces comptes sont tenus sous la supervision d'une personne mais sont en fait au profit d'une autre personne.

  • Lend money - Prêter de l'argent aux entreprises, aux déposants en cas d'urgence.

Les banques commerciales sont apparemment la principale source de financement des investissements privés dans un pays, en particulier, comme l'Inde. Un investissement en capital peut être défini comme l'achat d'une propriété dans le but de produire un revenu à partir de la propriété, d'augmenter la valeur de la propriété au fil du temps, ou les deux. Les achats de capitaux similaires effectués par les entreprises peuvent impliquer des éléments tels que des usines, des outils et de l'équipement.

Structure actuelle

Le cadre bancaire actuel en Inde peut être globalement classé en deux. La première classification divise les banques en trois sous-catégories - la Banque de réserve de l'Inde, les banques commerciales et les banques coopératives.

La seconde divise les banques en deux sous-catégories - les banques programmées et les banques non programmées. Dans ces deux systèmes de catégorisation, la RBI est le chef de la structure bancaire. Il surveille et détient tout le capital de réserve de toutes les banques commerciales ou régulières à travers le pays.

Les banques commerciales sont les fondations qui reçoivent les dépôts des particuliers et des entreprises et leur prêtent des prêts. Ils génèrent du crédit. Les banques commerciales en Inde sont régies par la loi de 1949 sur la réglementation bancaire. Ces banques sont en outre classées comme suit:

  • Banques planifiées
  • Banques non programmées

Les banques répertoriées sont les banques répertoriées dans la deuxième annexe de la loi de 1934 sur la Banque de réserve de l'Inde. Les banques non répertoriées sont celles qui ne figurent pas dans la deuxième liste de la loi de 1934 sur la Banque de réserve de l'Inde.

Banques programmées

En Inde, pour qu'une banque soit considérée comme une banque inscrite, elle doit répondre aux critères sous-évalués par la Reserve Bank of India. Voici une liste des critères

  • Les banques devraient effectuer toutes leurs transactions commerciales en Inde.
  • Toutes les banques d'horaires sont tenues de détenir un capital d'au moins cinq roupies lakhs dans la Reserve Bank of India.
  • En 2011, cinq lakhs roupies calculées en dollars s'élevaient à 11 156 $.

Ainsi, toute banque commerciale, coopérative, nationalisée, étrangère et toute autre fondation bancaire qui accepte et satisfait à ces conditions fixées sont qualifiées de banques programmées, mais toutes les banques programmées ne sont pas des banques commerciales.

The scheduled commercial bankssont les banques qui sont incluses dans la deuxième annexe de la loi RBI, 1934. Ces banques acceptent les dépôts, prêtent des prêts et offrent également d'autres services bancaires. La principale différence entre les banques commerciales programmées et les banques coopératives programmées est leur structure de détention. Les banques coopératives sont enregistrées en tant qu'institutions coopératives de crédit en vertu de la Loi sur les sociétés coopératives de 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

  • Banques du secteur privé
  • Banques du secteur public
  • Banques du secteur étranger

Banques du secteur privé

Ces banques acquièrent de plus grandes parts de participation ou la congruence est maintenue par les actionnaires privés et non par le gouvernement. Ainsi, les banques dont le montant maximal du capital est entre des mains privées sont considérées comme des banques du secteur privé. En Inde, nous avons deux types de banques privées -

  • Anciennes banques du secteur privé
  • Nouvelles banques du secteur privé

Anciennes banques du secteur privé

Les anciennes banques privées ont été créées avant la nationalisation en 1969. Elles avaient leur propre indépendance. Ces banques étaient soit trop petites, soit trop spécialisées pour être intégrées dans la nationalisation. Voici une liste des anciennes banques du secteur privé en Inde -

  • Banque syrienne catholique
  • City Union Bank
  • Banque Dhanlaxmi
  • Banque fédérale ING
  • Banque Vysya
  • Banque Jammu-et-Cachemire
  • Banque Karnataka
  • Banque Karur Vysya
  • Banque Lakshmi Vilas
  • Banque Nainital
  • Ratnakar Bank
  • Banque du sud de l'Inde
  • Tamilnadu Mercantile Bank

Parmi les banques mentionnées ci-dessus, la Nainital Bank est un auxiliaire ou une succursale de la Banque de Baroda, qui en détient 98,57%. Quelques banques du secteur privé de l'ancienne génération ont fusionné avec d'autres banques. Par exemple, en 2007, Lord Krishna Bank a fusionné avec Centurion Bank of Punjab. La Sangli Bank a fusionné avec ICICI Bank en 2006. Encore une fois, Centurion Bank of Punjab a fusionné avec HDFC en 2008.

Nouvelles banques privées

Les banques qui ont commencé leurs opérations après la libéralisation dans les années 90 sont les nouvelles banques du secteur privé. Ces banques ont été autorisées à entrer dans le secteur bancaire indien après la modification de la loi sur la réglementation bancaire en 1993.

À l'heure actuelle, les nouvelles banques du secteur privé suivantes sont opérationnelles en Inde -

  • Développement Axis Bank
  • Banque de crédit (DCB Bank Ltd)
  • Banque HDFC
  • Banque ICICI
  • Banque IndusInd
  • Banque Kotak Mahindra
  • Oui Banque

En plus de ces sept banques, il y a deux autres banques qui n'ont pas encore commencé à fonctionner. Ils ont obtenu les licences «en principe» de RBI. Ces deux banques sont IDFC et Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.